房贷“扩龄”需警惕哪些风险

房贷政策一直备受市场强烈关注。2月12日,多家媒体报道称,广西南宁市多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”,且当地多家银行予以证实。据相关银行介绍,该政策为申请人年龄与贷款期限之和放松至80年,但贷款人年龄最大仍然不得超过70岁。此事随即冲上热搜,引发广泛讨论。

多地传来放松风声。在南宁之后,又有杭州、宁波、北京、上海、成都等地传出贷年龄期限延长的消息。杭州已有2家城商行延长贷款年龄至75周岁,目前多数银行执行的政策是不超过65周岁或70周岁。宁波也有2家银行于近期调整房贷政策,将“年龄+年限”之和提升至最高80周岁。据北京商报,北京地区有部分银行也将借款人可贷“年龄+期限”放宽至80-85周岁。

网友对此褒贬不一。很多网友对此持反对态度,一定程度上表现出过于情绪化,主要认为这样是在助长“炒房”,“80岁还在还贷太不人道”“传宗接贷”。也有少数网友认为,当前中国人均寿命在不断增长,部分中老年人群真实存在住房改善需求,在风险可控的前提下,银行以及金融机构为其提供“房贷年龄延至80岁”的服务未尝不可。

舆论解读“房贷”扩龄的意义

认为符合预期寿命增长趋势。据上观新闻援引业内人士观点,目前,上海40岁、50岁的购房者,成为了置换购房的主力军,如果不延长上限,很多人无法贷满30年,由此首付和月供压力都会增加,此举在一定程度上可以促进这类群体的置换意愿。同时,中国人均寿命延长,渐进式延迟法定退休年龄也提上日程,一些高龄群体也拥有稳定还款能力,提高房贷年龄上限也是银行的一种尝试。南方日报刊文称,随着我国人口老龄化加剧、人均寿命的延长,中年以及中老年群体购房的现象也在增加,未来“延长借款人年龄以及贷款期限+借款人年龄”的政策或有更多的城市、银行跟进。

认为此举提振住房消费。经济日报刊文称,有条件的城市可探索提高住房贷款借款人最高年龄、加大支持和创新住房租赁贷款、放松二孩和三孩家庭限购等措施,以满足老年人、新市民、创新型技能型人才以及多孩家庭等群体的住房消费需求。财联社称,从行业内的实际情况来看,此前已有大行放宽限制,将房贷年龄延至75岁。多地也曾出现过“组合贷”“接力贷”等产品,旨在用更宽容的信贷政策,吸引更多的刚需客户进入楼市。诸葛找房数据研究中心高级分析师表示,当前来看,多个城市部分银行放宽房贷年龄限制,如南宁、北京、杭州、上海等,进一步放宽限制条件,拓宽了购房群体范围,子女也可以用父母的名义购买,降低了年轻人购房的难度,当然该政策短期内对提振市场信心、释放购房需求有着重要意义。

认为需客观理解政策工具。易居研究院研究总监严跃进认为,本质来说,“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具,其本身不属于特殊的政策。本质上是增加了部分购房者的贷款时长,进而增加贷款额度、减轻月供压力。此前杭州也有此类政策,而此次南宁房贷政策风波,进一步引起了社会公众关注和讨论。此举吻合了各地激活合理住房消费需求的导向,这也是此次南宁政策的重要出发点。

舆论认为需警惕这些风险

2月15日,央行召开2023年金融市场工作会议。会议指出,要动态监测分析房地产市场边际变化,因城施策实施好差别化住房信贷政策,落实好金融支持房地产市场平稳健康发展的16条政策措施,积极做好保交楼金融服务,加大住房租赁金融支持,推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

助推炒房风险。中国新闻网称,这其中暗含着风险性以及炒作的可能,购房者在买房时还是要谨慎对待,银行也应该考虑是否有违约的可能,对房贷投放额度以及购房者资质等方面需要理性衡量。中原地产首席分析师认为,出现所谓动辄贷款可以至80岁,背后都是限购限贷城市,为了获得购房资格,获得房贷首套房资格。这种“接力贷”的背后是绕道房地产调控政策,可以将借款人年龄加贷款年限适当延长,不受规定上限的限制。在市场低迷期影响不大,一旦市场升温,就会成为炒房的工具。

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